借入ってどういうこと?〜ネットショップ運営で知っておきたいお金の話〜
ネットショップ運営はだいぶ起業しやすくなったとはいえ、やはり初期投資が一定程度かかります。そういった場合に有志の利用は当然念頭にあると思いますが、ここでは借入実施を考えている皆様に具体的に何をどうすればいいのかを説明したいと思います。
借入金のパターンは大きく分けて3つの選択肢があります。
一般的な融資というと銀行からの融資を想像すると思います。これはプロパー融資をいわれるもので、銀行や信用金庫に決算書や税務申告書と言われるもの(運営している事業の健康診断書のようなもの)を2期分以上提出し、審査が行われ融資されるものです。銀行や信用金庫に話を持ちこんでからだいたい2~3ヶ月くらいかかるものとなります。
また、個人事業主の方であれば、ビジネスローンというものもご存知ではないでしょうか。
上記のプロパー融資より手軽に借入を実施することが可能となります。借入の申し込みを行ってから1週間など迅速な借り入れが可能となります。一方で、お手軽で迅速な分、利率が高くなる傾向にあります。
恐らく、一番知名度がないと思われるのが、日本政策金融公庫からの借入です。
こちらは手続き面では、プロパー融資に近いものとなります。しかし、上記で記載したように事業の健康診断書を少なくとも2期分用意する必要があります。一般的に、1期=1年間と設定しますので、プロパー融資を受けるには事業を始めてから2年以上経っている必要があります。しかし、この日本政策金融公庫は「創業融資」と呼ばれる制度があります。
決算書を2期分用意できなくても借入の申し込みをすることが可能な制度となっております。副業(複業)で、最近ネットショップ運営を始めたなど、直近2年以内に事業を始めた方が多いのではないでしょうか。事業を始めてから間もない方々に向けて、「日本政策金融公庫からの借入」にフォーカスした説明をさせていただきます。
日本政策金融公庫からの借入手法は主に2つあります。
大きな流れは、以下の通りです。
マル経融資については、商工会議所に入会し、所属の商工会議所に相談をして推薦書を書いてもらう手続きが書類準備時点で必要です。また、政策金融公庫の貸出枠の関係もあるので、まずは創業融資制度を利用して借入しましょう。
今回は、新創業融資制度について、詳細に記載させていただきます。
こちらは、創業準備期間の方でも借入が可能となっております。
融資限度額が3,000万円となっておりますが、1,000万円超から3,000万円の融資の申し込みとなると、雇用創出等の要件というものがあり審査が厳しくなります。創業前、または創業してから2年以内となると実績がなく、融資審査員への説明が難しいと思います。
従って、新創業融資制度を利用する場合は、融資限度額1,000万円と考えておきましょう。
(この1,000万円という金額は非常に重要で、日本政策金融公庫内の稟議基準が1,000万円を超えると承認者のフローが変わるため、融資審査を通すのが難しくなるようです)
では、詳細の要件を見てみましょう。
以下の条件で申請ができます。
創業準備資金、事業のために必要なものの購入など
原則不要。
今回は、借入の中でも創業間もない方々が利用できる、日本政策金融公庫の新創業融資制度について記載させていただきました。
(参考)
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